वित्तीय संस्थान

1. वित्तीय संस्थान क्या है?

एक संगठन जो वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है—जमा स्वीकार करना, ऋण देना, निवेश उत्पाद, बीमा, पेंशन, दलाली, आदि—और एक वित्तीय-क्षेत्र नियामक (आरबीआई, सेबी, आईआरडीएआई, पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित होता है।

2. भारत में वित्तीय संस्थानों के प्रकार

3. भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) – केंद्रीय बैंक

• स्थापना: 1 अप्रैल 1935 (निजी शेयरधारक); राष्ट्रीयकरण: 1 जनवरी 1949
• मुख्यालय: मुंबई (पहले कलकत्ता)
• प्रथम गवर्नर: सर ओसबोर्न स्मिथ
• प्रथम भारतीय गवर्नर: सी. डी. देशमुख
• वर्तमान लोगो: पैंथर और पाम ट्री; 2023 लोगो: रुपये का प्रतीक + शेर और पाम ट्री
• स्वायत्तता: आरबीआई अधिनियम 1934, प्रस्तावना – “बैंक नोट जारी करने और भंडार रखने का विनियमन करना”
• मौद्रिक नीति समिति (एमपीसी): 6 सदस्य (3 आरबीआई + 3 भारत सरकार); रेपो दर हर 2 महीने में तय
• आरबीआई मुद्रा छापता है: भारतीय रिज़र्व बैंक नोट मुद्रण प्रा. लि. (बीआरबीएनएमपीएल) और सिक्योरिटी प्रिंटिंग प्रेस (नासिक और देवास) के माध्यम से

4. वाणिज्यिक बैंक – प्रमुख संख्याएँ (31 मार्च 2023 तक)

5. बैंक राष्ट्रीयकरण के मील के पत्थर

6. विकास बैंक / डीएफआई

7. लघु वित्त और भुगतान बैंक

• 10 लघु वित्त बैंक लाइसेंस प्राप्त (2015 में सैद्धांतिक स्वीकृति): एयू, इक्विटास, उज्जीवन, जाना, आदि।
• 6 भुगतान बैंक सक्रिय: एयरटेल, इंडिया पोस्ट, फिनो, पेटीएम, जियो, एनएसडीएल।
• दोनों श्रेणियाँ ऋण नहीं दे सकतीं; केवल एसएफबी ऋण दे सकते हैं।

8. बीमा और पेंशन के दिग्गज

• एलआईसी: लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया – गठन 1 सितंबर 1956; 245 बीमाकर्ताओं का राष्ट्रीयकरण।
• आईआरडीएआई गठित: 1999 (मल्होत्रा समिति) → आईआरडीए अधिनियम 1999; मुख्यालय: हैदराबाद।
• ईएसआईसी: 1952 – कर्मचारी राज्य बीमा (स्वास्थ्य और पेंशन)।
• ईपीएफओ: 1952 – भविष्य निधि; श्रम मंत्रालय के अधीन; 27 करोड़ खाते।
• पीएफआरडीए: 2003 – एनपीएस; अंतरिम नियामक 2003, वैधानिक 2014।

9. प्रतिभूति बाजार संस्थान

• सेबी: स्थापना 12 अप्रैल 1988 (वैधानिक 1992); मुख्यालय: मुंबई बांद्रा कुर्ला कॉम्प्लेक्स।
• एनएसई: स्थापना 1992; व्यापार 1994 में शुरू; प्रथम इलेक्ट्रॉनिक लिमिट-ऑर्डर बुक।
• बीएसई: एशिया का सबसे पुराना, स्थापना 9 जुलाई 1875; सेंसेक्स लॉन्च 1986; 30-शेयर सूचकांक।
• एनएसडीएल और सीडीएसएल: डिपॉजिटरी (1996 और 1999) – डीमैट शेयर।

10. अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय निकाय – भारत की हिस्सेदारी

11. त्वरित-संदर्भ तालिकाएँ

तालिका-1: प्रसिद्ध बैंकों के टैग-लाइन

तालिका-2: बैंक और मुख्यालय – स्मृति कोड “M-P-C-K-B”

मुंबई: एसबीआई, बीओबी, आईडीबीआई, आरबीएल, इंडसइंड
नई दिल्ली: पीएनबी, ओबीसी, यूसीओ, बीओआई, सिंडिकेट (अब विलय)
चेन्नई: इंडियन बैंक, आईओबी
कोलकाता: यूबीआई, बंधन, इलाहाबाद (पहले)
बेंगलुरु: केनरा, विजया (अब विलय)

12. एक-पंक्ति संशोधन बुलेट

• आरबीआई केवल ₹1 का नोट छापता है; भारत सरकार ₹1 का सिक्का छापती है।
• भारतीय महिला बैंक का एसबीआई में विलय (2017)।
• एचडीएफसी लिमिटेड (विश्व की सबसे बड़ी आवास वित्त कंपनी) का एचडीएफसी बैंक में विलय (2023)।
• “सशक्त” – पीएसबी पुनर्पूंजीकरण योजना 2018।
• प्रॉम्प्ट करेक्टिव एक्शन (पीसीए) – कमजोर बैंकों के लिए आरबीआई ढांचा।
• बेसल-III पूंजी लक्ष्य: मार्च 2023 तक 11.5 %।
• ₹2000 का नोट शुरू: 8 नवंबर 2016 (विमुद्रीकरण); छपाई रोकी गई 2018-19।
• एनईएफटी – दिसंबर 2019 से 24×7; आरटीजीएस – दिसंबर 2020 से 24×7।
• यूपीआई लॉन्च: 11 अप्रैल 2016; एनपीसीआई छत्र।
• मुद्रा ऋण – 3 श्रेणियाँ: शिशु ₹50 हजार, किशोर ₹5 लाख, तरुण ₹10 लाख।
• ईसीजीसी – एक्सपोर्ट क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (1964) – निर्यातकों को बीमा प्रदान करता है।
• डीआईसीजीसी – जमा बीमा ₹5 लाख प्रति जमाकर्ता (2020 में ₹1 लाख से बढ़ाया गया)।
• लीड बैंक योजना – 1969; प्रथम लीड बैंक: नरीमन समिति।
• सार्वभौमिक बैंकों के लिए ऑन टैप लाइसेंस – आरबीआई 2016।
• स्विफ्ट कोड – 8/11 अंक; भारतीय बैंक उदाहरण: SBININBBXXX।

13. रेलवे परीक्षाओं के लिए अभ्यास बहुविकल्पीय प्रश्न

अध्याय का अंत – वित्तीय संस्थान