10.1 ಪರಿಚಯ

(i) ಕುಟುಂಬದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆ ಎಂದರೆ ಸರಳವಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ವಹಣೆ. ಹಣಕಾಸು ಎಂದರೆ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ಆದಾಯ, ಇದರಲ್ಲಿ ಸಂಬಳ, ವೇತನ, ಬಾಡಿಗೆ, ಬಡ್ಡಿ, ಲಾಭಾಂಶ, ಬೋನಸ್, ನಿವೃತ್ತಿ ಲಾಭಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ಹಣಕಾಸು ಪಾವತಿಗಳು ಸೇರಿವೆ. ಈ ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ಆದಾಯಗಳ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಯೋಜಿಸುವುದು, ನಿಯಂತ್ರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರ ಉದ್ದೇಶವೆಂದರೆ ಕೈಯಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಿಂದ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಅತ್ಯಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೃಪ್ತಿಯನ್ನು ನೀಡುವುದು.

ಹಣಕಾಸು ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಿಗೆ ವಿನಿಮಯ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಜೀವನದ ಗುಣಮಟ್ಟವು ಎಷ್ಟು ಆದಾಯ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಆದಾಯದ ನಿಯಮಿತತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಂಪನ್ಮೂಲವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಕೌಶಲ್ಯವನ್ನು ಕಲಿಯುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಈ ಅಧ್ಯಾಯವು ಕುಟುಂಬದ ಆದಾಯದ ಪ್ರಕಾರಗಳು, ಆದಾಯದ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಬಜೆಟ್ ತಯಾರಿಸುವ ಹಂತಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.

(ii) ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಒಂದು ಅಂಗವಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಯೋಜನಾ ಹಂತಕ್ಕೆ ಬಜೆಟ್ ಎಂಬ ಪದವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕುಟುಂಬಗಳು ಬಜೆಟ್ ತಯಾರಿಸುವಾಗ, ಕುಟುಂಬದ ಆದಾಯವನ್ನು ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಹ ಕಾಳಜಿ ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಕುಟುಂಬಗಳು ತಮ್ಮ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯು ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ವಸ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ ಹಣದ ವ್ಯರ್ಥವನ್ನು ಕನಿಷ್ಠಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಕುಟುಂಬಗಳು ತಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಭವಿಷ್ಯದ ಬಳಕೆಗೆ ಉಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಕುಟುಂಬವು ತನ್ನ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿದಾಗ ಮತ್ತು ಸಮಯ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದಾಗ ಇದು ಸಾಧ್ಯ. ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಯಶಸ್ಸಿನ ಕಡೆಗೆ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರ ಬದ್ಧತೆಯು ಯಾವುದೇ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ತೋರಿಸಲು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ನಿರ್ವಹಣೆ ಎಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಬಯಕೆಗಳನ್ನು (ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಗಳು) ಸಾಧಿಸಲು ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿರುವುದನ್ನು (ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು) ಬಳಸುವುದು. ಕುಟುಂಬದ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಾಗಿವೆ, ಅವು ಅವರ ಕುಟುಂಬದ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಲುಪಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಕುಟುಂಬದ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಲ್ಲಿ ಜ್ಞಾನ, ಕೌಶಲ್ಯ, ಆರೋಗ್ಯ, ಸಮಯ ಮತ್ತು ಶಕ್ತಿಯಂತಹ ಮಾನವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು; ವಸತಿ, ಹಣ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳಂತಹ ಭೌತಿಕ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು; ಮತ್ತು ಗ್ರಂಥಾಲಯ, ಉದ್ಯಾನಗಳು, ಸಮುದಾಯ ಕೇಂದ್ರಗಳು, ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಸಮುದಾಯ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಸೇರಿವೆ. ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಗರಿಷ್ಠ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವುಗಳನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ಕುಟುಂಬವು ಸಾಮಾಜಿಕ ಘಟಕವಾಗಿರುವಾಗ ಸೇವನಾ ಘಟಕವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಅದರ ಉದ್ದೇಶವೆಂದರೆ ಅದರ ಸದಸ್ಯರ ಯೋಗಕ್ಷೇಮಕ್ಕಾಗಿ ಕುಟುಂಬದ ಹಣಕಾಸುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು. ಹಣವು ಪ್ರಮುಖ ಕುಟುಂಬ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದೆ ಕುಟುಂಬವು ಸುಖಕರ ಜೀವನವನ್ನು ನಡೆಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಹಣವನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಕಲಿತ ಕೌಶಲ್ಯವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಕುಟುಂಬದ ಆದಾಯ ಎಂದರೇನು ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

10.2 ಕುಟುಂಬದ ಆದಾಯ

ಕುಟುಂಬದ ಆದಾಯ ಎಂದರೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರ ಎಲ್ಲಾ ಮೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ಆದಾಯದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ. ಇದು ವಾರ್ಷಿಕ, ಮಾಸಿಕ, ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಅಥವಾ ದೈನಂದಿನ ಆದಾಯವಾಗಿರಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಧಿಕೃತ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ, ಇದನ್ನು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1 ಏಪ್ರಿಲ್ನಿಂದ ಮಾರ್ಚ್ 31 ರವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಆದಾಯವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಇರಬಹುದು

• ವೇತನ
• ಸಂಬಳ
• ವ್ಯಾಪಾರದಿಂದ ಲಾಭ
• ಕಮಿಷನ್
• ಆಸ್ತಿಗಳಿಂದ ಬಾಡಿಗೆ
• ನಗದು ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ
• ಲಾಭಾಂಶ
• ಪಿಂಚಣಿ
• ಉಡುಗೊರೆಗಳು
• ರಾಯಲ್ಟಿ
• ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳು ಮತ್ತು ದಾನಗಳು
• ಬೋನಸ್
• ಸಬ್ಸಿಡಿಗಳು, ದಾನಧರ್ಮಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿ.

ಕ್ರಿಯಾಶೀಲತೆ 1

“ಸಂವಹನ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ - ಶಾಪ ಅಥವಾ ವರ?” ಎಂಬ ವಿಷಯದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ತರಗತಿಯಲ್ಲಿ ಗುಂಪು ಚರ್ಚೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸಿ.

ಕುಟುಂಬದ ಆದಾಯದ ಪ್ರಕಾರಗಳು

ಕುಟುಂಬದ ಆದಾಯ ಮೂರು ಪ್ರಕಾರಗಳಾಗಿವೆ.

ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಕುಟುಂಬದ ಆದಾಯದ ವಿವರಗಳಿಗೆ ಹೋಗುವ ಮೊದಲು, ಹಣ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದರ ಕಾರ್ಯಗಳು ಯಾವುವು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

ಹಣವು ಹಣವು ಏನು ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದಾಗಿದೆ. ಹಣದ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರ್ಯಗಳು:

• ವಿನಿಮಯದ ಮಾಧ್ಯಮವಾಗಿ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು, ಮತ್ತು
• ಮೌಲ್ಯದ ಅಳತೆ

ಹೀಗಾಗಿ ಹಣವು “ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸರಕುಗಳ ವಿನಿಮಯದಲ್ಲಿ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹವಾಗಿರುವ ಮತ್ತು ಇತರ ಸರಕುಗಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಯಾವುದೇ ವಸ್ತು”.

ಹಣದ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ

• ಹಣವು ವಿನಿಮಯದ ಮಾಧ್ಯಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಹೀಗಾಗಿ ವಿನಿಮಯವು ನಿಜವಾಗಲು ಸಮಯವನ್ನು ವ್ಯಯಿಸುವ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ನಿವಾರಿಸುತ್ತದೆ.
• ಹಣವು ಮೌಲ್ಯದ ಮಾನದಂಡವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ, ಇತರ ಎಲ್ಲಾ ಸರಕುಗಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಛೇದಕ.
• ಇದು ವಿಳಂಬಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಮಾನದಂಡವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಇವು ಬಂಡವಾಳ ರಚನೆಯ ಆಧಾರವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಉತ್ತಮ ಜೀವನ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
• ಹಣದ ಪರಿಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಣೆಯು ದೀರ್ಘಾವಧಿಗಳವರೆಗೆ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುವಂತಹದ್ದಾಗಿದೆ, ಉತ್ಪಾದನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ ಜೀವನ ಮಟ್ಟಕ್ಕಾಗಿ ಸಂಚಯನವನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

(ಎ) ಹಣದ ಆದಾಯವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬದ ಖಜಾನೆಗೆ ಬರುವ ರೂಪಾಯಿ ಮತ್ತು ಪೈಸೆಗಳಲ್ಲಿ ಖರೀದಿ ಶಕ್ತಿಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ವೇತನ, ಸಂಬಳ, ಬೋನಸ್, ಕಮಿಷನ್, ಬಾಡಿಗೆ, ಲಾಭಾಂಶ, ಬಡ್ಡಿ, ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯ, ರಾಯಲ್ಟಿ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಯಾವುದೇ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಇತರ ಯಾವುದೇ ಭತ್ಯೆಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ. ಹಣದ ಆದಾಯವನ್ನು ದೈನಂದಿನ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಸರಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ವಿಳಂಬಿತ ಬಳಕೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕ್ರಿಯಾಶೀಲತೆ 2

ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಒಂದು ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಹಣದ ಆದಾಯದ ಎಲ್ಲಾ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ.

ಹಣದ ಆದಾಯದ ಹರಿವಿನ ಆವರ್ತನ ಮತ್ತು ಮಾದರಿಯು ಕುಟುಂಬದಿಂದ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಕೃಷಿಯು ಮುಖ್ಯ ಉದ್ಯೋಗವಾಗಿದೆ. ರೈತನ ಆದಾಯವು ನಿಯಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ ಆದರೆ ಅವನು/ಅವಳು ಬೆಳೆಯನ್ನು ಮಾರಿದಾಗ ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಾನೆ/ಳು, ಇದು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಎರಡು ಬಾರಿ ಇರಬಹುದು - ರಬಿ ಮತ್ತು ಖರೀಫ್ ಬೆಳೆಗಳು. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಉದ್ಯೋಗ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾನೆ.

(ಬಿ) ನೈಜ ಆದಾಯವನ್ನು ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾನವನ ಬಯಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯಗಳ ತೃಪ್ತಿಗಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸರಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಹರಿವೆಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಈ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವು ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:

• ನೈಜ ಆದಾಯವು ಸರಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಹರಿವಾಗಿದೆ, ಇದು ಸ್ಥಗಿತವಾಗಿಲ್ಲ.
• ಇದು ಹಣದೊಂದಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದಿರಬಹುದಾದ ಸರಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಉದಾ., ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಭೂಮಿಯಿಂದ ಉತ್ಪನ್ನ, ಗೃಹಿಣಿಯ ಸೇವೆಗಳು.
• ಇದರಲ್ಲಿ ಸಮಯದ ಅವಧಿ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ - ಇದು ಒಂದು ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ಒಂದು ವರ್ಷವಾಗಿರಬಹುದು.

ನೈಜ ಆದಾಯವು ಎರಡು ಪ್ರಕಾರಗಳಾಗಿದೆ- ನೇರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಪರೋಕ್ಷ ಆದಾಯ

1. ನೇರ ಆದಾಯ - ಹಣದ ಬಳಕೆಯಿಲ್ಲದೆ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಆ ಸರಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರು ನೀಡುವ ಸೇವೆಗಳು, ಅಡುಗೆ, ಲಾಂಡ್ರಿ, ಹೊಲಿಗೆ, ಅಡುಗೆ ತೋಟವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು, ಇತ್ಯಾದಿ. ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಮನೆ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಾನಗಳು, ರಸ್ತೆಗಳು, ಗ್ರಂಥಾಲಯಗಳಂತಹ ಸಮುದಾಯ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು ಸಹ ನೇರ ಆದಾಯದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ.

2. ಪರೋಕ್ಷ ಆದಾಯ - ಕೆಲವು ವಿನಿಮಯ ಸಾಧನಗಳನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಣ) ಪಡೆದ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಆ ಭೌತಿಕ ಸರಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳು, ಉದಾ., ಉತ್ತಮ ಗುಣಮಟ್ಟದ ತರಕಾರಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕೌಶಲ್ಯ ಮತ್ತು ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

(ಸಿ) ಮಾನಸಿಕ ಆದಾಯವು ಸರಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಸ್ವಾಮ್ಯ ಮತ್ತು ಬಳಕೆಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ತೃಪ್ತಿಯಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ನೈಜ ಆದಾಯದಿಂದ ಪಡೆದ ತೃಪ್ತಿಯೆಂದೂ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಬಹುದು. ಮಾನಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ರೂಪಾಯಿಯ ಪರಿಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುವುದು ಕಷ್ಟ. ಇದು ಮರೆಮಾಚಿದ ಆದಾಯದ ಒಂದು ರೂಪವಾಗಿದೆ. ಇದು ಅಮೂರ್ತ ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಜೀವನದ ಗುಣಮಟ್ಟದ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

10.3 ಆದಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ

ಆದಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ಆದಾಯದ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಯೋಜಿಸುವುದು, ನಿಯಂತ್ರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಬಹುದು. ಇದರ ಉದ್ದೇಶವೆಂದರೆ ಸರಳವಾಗಿ ಕೈಯಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಿಂದ ಅತ್ಯಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೃಪ್ತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು

ಕ್ರಿಯಾಶೀಲತೆ 3

ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ನೇರ ಆದಾಯದ ವಿವಿಧ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ.

ಎರಡು ಕುಟುಂಬಗಳು ಸಹ, ಅವುಗಳು ಒಂದೇ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಒಂದೇ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಬಯಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಕುಟುಂಬವು ತಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು, ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಬಯಕೆಗಳನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ವೆಚ್ಚದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಬೇಕು. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಆದಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಗಾಗಿ ಕುಟುಂಬಗಳು ತಮಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.

10.4 ಬಜೆಟ್

ಹಣದ ಬಳಕೆಗೆ ಬಜೆಟ್ ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯ ಯೋಜನಾ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ಬಜೆಟ್ ಎಂದರೆ ಭವಿಷ್ಯದ ವೆಚ್ಚದ ಯೋಜನೆ. ಇದು ಹಣಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸಲಾದ ನಿರ್ವಹಣಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೊದಲ ಹೆಜ್ಜೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರ ಯಶಸ್ಸು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ

• ಇದು ವಾಸ್ತವಿಕ ಮತ್ತು ಮೆದುವಾಗಿರುವುದರ ಮೇಲೆ.
• ಇದನ್ನು ತಯಾರಿಸಲಾದ ಗುಂಪಿಗೆ ಸೂಕ್ತತೆಯ ಮೇಲೆ.
• ಅನುಸರಿಸುವ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಹಂತಗಳ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಮೇಲೆ.

ಕುಟುಂಬದ ಬಜೆಟ್ ಒಂದು ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಕುಟುಂಬದ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆದಾಯದ ಎಲ್ಲಾ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಆಹಾರ, ಬಟ್ಟೆ, ವಸತಿ, ಮನರಂಜನೆ, ಪ್ರಯಾಣ, ಶಿಕ್ಷಣ, ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ಔಷಧ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯದಂತಹ ವಿವಿಧ ಶೀರ್ಷಿಕೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ವೆಚ್ಚದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುತ್ತದೆ.

ಬಜೆಟ್ ತಯಾರಿಸುವ ಹಂತಗಳು

ಬಜೆಟ್ ತಯಾರಿಸುವಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಐದು ಹಂತಗಳಿವೆ. ಅವುಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆ:

(i) ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಬಜೆಟ್ ಯೋಜನೆಯುದ್ದಕ್ಕೂ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸರಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಿ. ಸಂಬಂಧಿತ ಸರಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಗುಂಪು ಮಾಡಿ. ಈ ಕೆಳಗಿನ ಗುಂಪು ಮಾಡುವಿಕೆ ಸಹಾಯಕವಾಗಬಹುದು:

• ಆಹಾರ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ವೆಚ್ಚಗಳು
• ವಸತಿ
• ಗೃಹ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು - ಇಂಧನ, ಉಪಯುಕ್ತತೆಗಳು
• ಶಿಕ್ಷಣ
• ಸಾರಿಗೆ
• ಬಟ್ಟೆ
• ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ
• ವೈದ್ಯಕೀಯ
• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಭತ್ಯೆಗಳು
• ಇತರೆ - ಮನರಂಜನೆ, ಮನೆ ಸಾಮಗ್ರಿಗಳು
• ಭವಿಷ್ಯದ ತಯಾರಿ - ಉಳಿತಾಯ, ನಿವೃತ್ತಿ

(ii) ಬಯಸಿದ ವಸ್ತುಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಗೀಕರಣ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಜೆಟ್ನ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ. ಈ ಅಂದಾಜುಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬೆಲೆಗಳು ಏರಿಕೆಯ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಅಂತಹ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಅಂಚನ್ನು ಅನುಮತಿಸಬೇಕು.

(iii) ಒಟ್ಟು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿ. ಆದಾಯವನ್ನು ಎರಡು ಶೀರ್ಷಿಕೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡುವುದು ಸಹಾಯಕವಾಗಿದೆ - ಖಾತರಿಯಾದ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯ. ಬಜೆಟ್ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಖಾತರಿಯಾದ ಆದಾಯದಿಂದ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ‘ಉತ್ತಮ ಆದರೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ’ ಎಂಬ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯದಿಂದ ಪಡೆಯಬಹುದು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಬೇಕು.

(iv) ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಿ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ವೆಚ್ಚವು ಆದಾಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಅವುಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಎರಡು ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ. ಒಬ್ಬರು ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕೆಲಸ/ಕಾರ್ಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ) ಅಥವಾ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು (ಕಡಿಮೆ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಹೊರಗೆ ಹೋಗುವುದು ಅಥವಾ ಹಬ್ಬಗಳ ಮೇಲೆ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚ).

(v) ಯೋಜನೆಗಳು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಲು ಸಮಂಜಸವಾದ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

• ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲಾಗಿದೆ.
• ಬಜೆಟ್ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಅವಧಿಗಾಗಿ ಜಂಟಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಬದಿಗಿಡಬಹುದು.
• ದಿವಾಳಿತನದಿಂದ ಮುಕ್ತತೆಯನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ದಿವಾಳಿತನದಿಂದ ಮುಕ್ತತೆ ಎಂದರೆ ಬಿಲ್ಗಳು ಅಥವಾ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅವುಗಳು ಬಾಕಿ ಬಂದಾಗ ಪಾವತಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ.
• ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವವ್ಯಾಪಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ (ಉದಾ., ಜಾಗತಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ಮಂದಗತಿ).
• ಕುಟುಂಬದ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಕುಟುಂಬದ ಬಜೆಟ್ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

• ಯೋಜನೆಯು ಕುಟುಂಬವು ತಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಬಳಕೆಯ ಸಾರಾಂಶವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.
• ವಿವಿಧ ವರ್ಗಗಳಿಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಮೊತ್ತಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟು ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡಬಹುದು.
• ಬಜೆಟ್ ಕುಟುಂಬಗಳು ತಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಮೊದಲು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಬಳಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಯೋಜನೆಯಿಲ್ಲದೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಆದಾಯದ ವ್ಯರ್ಥಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
• ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರು ಕುಟುಂಬದ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವ ತರ್ಕಬದ್ಧ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರು ಪ್ರಭಾವಿತರಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಕಡಿಮೆ.

10.5 ಹಣ ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಣ

ಯೋಜನೆಯ ನಂತರ, ನಿಯಂತ್ರಣವು ಹಣ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಮುಂದಿನ ಹಂತವಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ರೀತಿಯದಾಗಿದೆ: ಯೋಜನೆಯು ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುವಲ್ಲಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸುವುದು.

ಯೋಜನೆಗಳು ಹೇಗೆ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತಿವೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಿ ಸರಿಹೊಂದಿಕೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿಸುವುದರಿಂದ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಎರಡು ರೀತಿಯ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳು ಇರಬಹುದು:

(i) ಮಾನಸಿಕ ಮತ್ತು ಯಾಂತ್ರಿಕ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳು: ಮಾನಸಿಕ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಂಚಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿಜವಾದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಬಹುದಾದ ಘಟಕಗಳಾಗಿ ವಿಭಜಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ರೂ. 1,000 ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವೆಂದು ತೋರಬಹುದು, ಆದರೆ ಒಬ್ಬರು ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಂದು ಜೊತೆ ಶೂಗಳು, ಹಬ್ಬಕ್ಕೆ ಹೊಸ ಉಡುಪು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಪುಸ್ತಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಅರಿತುಕೊಂಡಾಗ, ಲಭ್ಯವಿರುವ ಒಟ್ಟು ಹಣದ ದೃಷ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಆಯ್ಕೆ ಮತ್ತು ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರಬೇಕು ಎಂಬುದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಮಾನಸಿಕ ಪರಿಶೀಲನೆಯಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವು ಒಳಗೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಕಲ್ಪಿಸುತ್ತಾನೆ.

ಯಾಂತ್ರಿಕ ಪರಿಶೀಲನೆಯು ನೀವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಸ್ತುವಿಗೆ ಬಳಸಲು ನಗದಿನಲ್ಲಿ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬದಿಗಿಡುವುದಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅ