ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು

1. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ ಎಂದರೇನು?

ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಒಂದು ಸಂಸ್ಥೆ—ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು, ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು, ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ವಿಮೆ, ಪಿಂಚಣಿ, ದಲ್ಲಾಳಿ ಸೇವೆ, ಇತ್ಯಾದಿ—ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ಹಣಕಾಸು ವಲಯ ನಿಯಂತ್ರಕ (ಆರ್ಬಿಐ, ಸೆಬಿ, ಐಆರ್ಡಿಎಐ, ಪಿಎಫ್ಆರ್ಡಿಎ) ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ.

2. ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳು

3. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಆರ್ಬಿಐ) – ಕೇಂದ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್

• ಸ್ಥಾಪನೆ: 1 ಏಪ್ರಿಲ್ 1935 (ಖಾಸಗಿ ಷೇರುದಾರರು); ರಾಷ್ಟ್ರೀಕರಣ: 1 ಜನವರಿ 1949
• ಪ್ರಧಾನ ಕಾರ್ಯಾಲಯ: ಮುಂಬೈ (ಮೊದಲು ಕಲ್ಕತ್ತಾ)
• 1ನೇ ಗವರ್ನರ್: ಸರ್ ಓಸ್ಬೋರ್ನ್ ಸ್ಮಿತ್
• 1ನೇ ಭಾರತೀಯ ಗವರ್ನರ್: ಸಿ. ಡಿ. ದೇಶ್ಮುಖ್
• ಪ್ರಸ್ತುತ ಲೋಗೋ: ಚಿರತೆ & ತಾಳೆ ಮರ; 2023 ಲೋಗೋ: ರೂಪಾಯಿ ಚಿಹ್ನೆ + ಸಿಂಹ & ತಾಳೆ ಮರ
• ಸ್ವಾಯತ್ತತೆ: ಆರ್ಬಿಐ ಕಾಯ್ದೆ 1934, ಪ್ರಸ್ತಾವನೆ – “ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೋಟುಗಳ ನೀಡಿಕೆ ಮತ್ತು ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು”
• ಹಣಕಾಸು ನೀತಿ ಸಮಿತಿ (ಎಂಪಿಸಿ): 6 ಸದಸ್ಯರು (3 ಆರ್ಬಿಐ + 3 ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರ); ರೆಪೊ ದರವನ್ನು ಪ್ರತಿ 2 ತಿಂಗಳಿಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
• ಆರ್ಬಿಐ ನೋಟು ಮುದ್ರಣ: ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೋಟ್ ಮುದ್ರಣ ಪ್ರೈವೇಟ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ (ಬಿಆರ್ಬಿಎನ್ಎಂಪಿಎಲ್) & ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿ ಪ್ರಿಂಟಿಂಗ್ ಪ್ರೆಸ್ (ನಾಶಿಕ್ & ದೇವಾಸ್)

4. ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು – ಪ್ರಮುಖ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು (31 ಮಾರ್ಚ್ 2023 ರಂತೆ)

5. ಬ್ಯಾಂಕ್ ರಾಷ್ಟ್ರೀಕರಣ ಮೈಲಿಗಲ್ಲುಗಳು

6. ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು / ಡಿಎಫ್ಐಗಳು

7. ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು & ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು

• 10 ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದಿವೆ (2015 ತಾತ್ವಿಕ ಸಮ್ಮತಿ): ಏಯು, ಇಕ್ವಿಟಾಸ್, ಉಜ್ಜಿವನ್, ಜನ, ಇತ್ಯಾದಿ.
• 6 ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಕ್ರಿಯ: ಏರ್ಟೆಲ್, ಇಂಡಿಯಾ ಪೋಸ್ಟ್, ಫಿನೋ, ಪೇಟಿಎಂ, ಜಿಯೋ, ಎನ್ಎಸ್ಡಿಎಲ್.
• ಎರಡೂ ವರ್ಗಗಳು ಸಾಲ ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ; ಕೇವಲ ಎಸ್ಎಫ್ಬಿಗಳು ಸಾಲ ನೀಡಬಹುದು.

8. ವಿಮೆ & ಪಿಂಚಣಿ ದೊಡ್ಡ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು

• ಎಲ್ಐಸಿ: ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ – ರಚನೆ 1 ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 1956; 245 ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳ ರಾಷ್ಟ್ರೀಕರಣ.
• ಐಆರ್ಡಿಎಐ ರಚನೆ: 1999 (ಮಲ್ಹೋತ್ರಾ ಸಮಿತಿ) → ಐಆರ್ಡಿಎ ಕಾಯ್ದೆ 1999; ಪ್ರಧಾನ ಕಾರ್ಯಾಲಯ: ಹೈದರಾಬಾದ್.
• ಈಎಸ್ಐಸಿ: 1952 – ನೌಕರರ ರಾಜ್ಯ ವಿಮೆ (ಆರೋಗ್ಯ & ಪಿಂಚಣಿ).
• ಈಪಿಎಫ್ಒ: 1952 – ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ; ಕಾರ್ಮಿಕ ಸಚಿವಾಲಯದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ; 27 ಕೋಟಿ ಖಾತೆಗಳು.
• ಪಿಎಫ್ಆರ್ಡಿಎ: 2003 – ಎನ್ಪಿಎಸ್; ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ನಿಯಂತ್ರಕ 2003, ಕಾನೂನುಬದ್ಧ 2014.

9. ಭದ್ರತಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು

• ಸೆಬಿ: ಸ್ಥಾಪನೆ 12 ಏಪ್ರಿಲ್ 1988 (ಕಾನೂನುಬದ್ಧ 1992); ಪ್ರಧಾನ ಕಾರ್ಯಾಲಯ: ಮುಂಬೈ ಬಾಂದ್ರಾ ಕುರ್ಲಾ ಕಾಂಪ್ಲೆಕ್ಸ್.
• ಎನ್ಎಸ್ಇ: ಸ್ಥಾಪನೆ 1992; ವ್ಯಾಪಾರ ಆರಂಭ 1994; 1ನೇ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಲಿಮಿಟ್-ಆರ್ಡರ್ ಪುಸ್ತಕ.
• ಬಿಎಸ್ಇ: ಏಷ್ಯಾದ ಹಳೆಯದು, ಸ್ಥಾಪನೆ 9 ಜುಲೈ 1875; ಸೆನ್ಸೆಕ್ಸ್ ಶುರುವಾಗಿದೆ 1986; 30-ಶೇರ್ ಸೂಚ್ಯಂಕ.
• ಎನ್ಎಸ್ಡಿಎಲ್ & ಸಿಡಿಎಸ್ಎಲ್: ಠೇವಣಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (1996 & 1999) – ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಷೇರುಗಳು.

10. ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು – ಭಾರತದ ಪಾಲು

11. ತ್ವರಿತ-ಉಲ್ಲೇಖ ಕೋಷ್ಟಕಗಳು

ಕೋಷ್ಟಕ-1: ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಟ್ಯಾಗ್-ಲೈನ್ಗಳು

ಕೋಷ್ಟಕ-2: ಬ್ಯಾಂಕ್ & ಪ್ರಧಾನ ಕಾರ್ಯಾಲಯ – ಮೆಮೊರಿ ಕೋಡ್ “ಎಂ-ಪಿ-ಸಿ-ಕೆ-ಬಿ”

ಮುಂಬೈ: ಎಸ್ಬಿಐ, ಬಿಒಬಿ, ಐಡಿಬಿಐ, ಆರ್ಬಿಎಲ್, ಇಂಡಸ್ಇಂಡ್
ನವದೆಹಲಿ: ಪಿಎನ್ಬಿ, ಒಬಿಸಿ, ಯುಸಿಒ, ಬಿಒಐ, ಸಿಂಡಿಕೇಟ್ (ಈಗ ವಿಲೀನ)
ಚೆನ್ನೈ: ಇಂಡಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಐಒಬಿ
ಕೋಲ್ಕತ್ತಾ: ಯುಬಿಐ, ಬಂಧನ್, ಅಲಹಾಬಾದ್ (ಮೊದಲು)
ಬೆಂಗಳೂರು: ಕೆನರಾ, ವಿಜಯ (ಈಗ ವಿಲೀನ)

12. ಒಂದು-ಸಾಲಿನ ಪುನರಾವರ್ತನೆ ಬುಲೆಟ್ಗಳು

• ಆರ್ಬಿಐ ₹1 ನೋಟು ಮಾತ್ರ ಮುದ್ರಿಸುತ್ತದೆ; ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರ ₹1 ನಾಣ್ಯ ಮುದ್ರಿಸುತ್ತದೆ.
• ಭಾರತೀಯ ಮಹಿಳಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಸ್ಬಿಐಯೊಂದಿಗೆ ವಿಲೀನ (2017).
• ಎಚ್ಡಿಎಫ್ಸಿ ಲಿಮಿಟೆಡ್ (ವಿಶ್ವದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ವಸತಿ ಹಣಕಾಸು) ಎಚ್ಡಿಎಫ್ಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ನೊಂದಿಗೆ ವಿಲೀನ (2023).
• “ಸಶಕ್ತ್” – ಪಿಎಸ್ಬಿ ಪುನರ್ಪೂರಣ ಯೋಜನೆ 2018.
• ಪ್ರಾಂಪ್ಟ್ ಕರೆಕ್ಟಿವ್ ಆಕ್ಷನ್ (ಪಿಸಿಎ) – ದುರ್ಬಲ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಆರ್ಬಿಐ ಚೌಕಟ್ಟು.
• ಬಾಸೆಲ್-III ಬಂಡವಾಳ ಗುರಿ: 11.5 % ಮಾರ್ಚ್ 2023 ರ ವೇಳೆಗೆ.
• ₹2000 ನೋಟು ಪರಿಚಯ: 8 ನವೆಂಬರ್ 2016 (ನೋಟು ರದ್ದತಿ); ಮುದ್ರಣ ನಿಲ್ಲಿಸಲಾಯಿತು 2018-19.
• ಎನ್ಇಎಫ್ಟಿ – 24×7 ಡಿಸೆಂಬರ್ 2019 ರಿಂದ; ಆರ್ಟಿಜಿಎಸ್ – 24×7 ಡಿಸೆಂಬರ್ 2020 ರಿಂದ.
• ಯುಪಿಐ ಲಾಂಚ್: 11 ಏಪ್ರಿಲ್ 2016; ಎನ್ಪಿಸಿಐ ಛತ್ರಿ.
• ಮುದ್ರಾ ಸಾಲಗಳು – 3 ವರ್ಗಗಳು: ಶಿಶು ₹50 ಸಾವಿರ, ಕಿಶೋರ ₹5 ಲಕ್ಷ, ತರುಣ ₹10 ಲಕ್ಷ.
• ಈಸಿಜಿಸಿ – ಎಕ್ಸ್ಪೋರ್ಟ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕಾರ್ಪ್. (1964) – ರಫ್ತುದಾರರಿಗೆ ವಿಮೆ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
• ಡಿಐಸಿಜಿಸಿ – ಠೇವಣಿ ವಿಮೆ ₹5 ಲಕ್ಷ ಪ್ರತಿ ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ (2020 ರಲ್ಲಿ ₹1 ಲಕ್ಷದಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಯಿತು).
• ಲೀಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಕೀಮ್ – 1969; 1ನೇ ಲೀಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್: ನರಿಮನ್ ಸಮಿತಿ.
• ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಆನ್ ಟ್ಯಾಪ್ ಪರವಾನಗಿ – ಆರ್ಬಿಐ 2016.
• ಸ್ವಿಫ್ಟ್ ಕೋಡ್ – 8/11 ಅಂಕೆಗಳು; ಭಾರತೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉದಾಹರಣೆ: ಎಸ್ಬಿಐಎನ್ಐಎನ್ಬಿಬಿಎಕ್ಸ್ಎಕ್ಸ್ಎಕ್ಸ್.

13. ರೈಲ್ವೇ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳಿಗೆ ಅಭ್ಯಾಸ ಬಹು-ಆಯ್ಕೆ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ಅಧ್ಯಾಯದ ಅಂತ್ಯ – ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು