C.6] ബാങ്കിംഗ് റെഗുലേഷൻ ആക്ട്, 1949-ലെ ഷെഡ്യൂൾ 2-ലെ ബാങ്ക് വർഗ്ഗീകരണം

1. ഷെഡ്യൂൾ ചെയ്ത ബാങ്കുകൾ

• നിർവചനം: ബാങ്കിംഗ് റെഗുലേഷൻ ആക്ട്, 1949-ലെഷെഡ്യൂൾ II-ൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന ബാങ്കുകൾ.
• ഉദ്ദേശ്യം: പൊതു നിക്ഷേപങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതും ധനകാര്യ സംവിധാനത്തിൽ പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നതുമായ ബാങ്കുകളെ നിയന്ത്രിക്കാനും മേൽനോട്ടം വഹിക്കാനും.
• യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ:
  • കുറഞ്ഞത് Rs. 5 ലക്ഷം പ aid-up മൂലധനവും റിസർവുകളും.
  • കുറഞ്ഞത് Rs. 5 ലക്ഷം നിക്ഷേപങ്ങൾ.
• പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:
  • സെൻട്രൽ ബാങ്ക് മേൽനോട്ടം വിധേയമാണ്.
  • കാഷ് റിസർവ് റേഷ്യോ (CRR) ഉംസ്റ്റാറ്റ്യൂട്ടറി ലിക്വിഡിറ്റി റേഷ്യോ (SLR) ഉം നിലനിർത്തേണ്ടതുണ്ട്.
  • ത്രൈമാസിക റിട്ടേണുകൾ RBI-യ്ക്ക് സമർപ്പിക്കണം.
• ഉദാഹരണങ്ങൾ:
  • സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ
  • പഞ്ചാബ് നാഷണൽ ബാങ്ക്
  • HDFC ബാങ്ക്

2. ഷെഡ്യൂൾ ചെയ്യാത്ത ബാങ്കുകൾ

• നിർവചനം: ബാങ്കിംഗ് റെഗുലേഷൻ ആക്ട്, 1949-ലെഷെഡ്യൂൾ II-ൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ലാത്ത ബാങ്കുകൾ.
• ഉദ്ദേശ്യം: സാധാരണയായി ചെറിയതോ വിശേഷ化 ചെയ്തതോ ആയ ബാങ്കുകളാണ്, പൊതു നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്വീകരിക്കാറില്ല.
• പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:
  • RBI മേൽനോട്ടം വിധേയമല്ല.
  • CRR അല്ലെങ്കിൽSLR നിലനിർത്തേണ്ടതില്ല.
  • പൊതു നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്വീകരിക്കാൻ അനുവാദമില്ലായിരിക്കാം.
• ഉദാഹരണങ്ങൾ:
  • NABARD
  • എക്‌സ്‌പോർട്ട്-ഇംപോർട്ട് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (EXIM ബാങ്ക്)
  • ഷെഡ്യൂൾ ചെയ്യപ്പെടുന്നതിന് മുമ്പുള്ള ചില സ്വകാര്യ മേഖല ബാങ്കുകൾ

3. വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ

• നിർവചനം: പൊതുജനങ്ങളിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുകയും വിവിധബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകുകയും ചെയ്യുന്ന ബാങ്കുകൾ.
• പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:
  • ഡിമാൻഡ്, ടൈം നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്നു.
  • ക്രെഡിറ്റ സൗകര്യങ്ങൾ നൽകുന്നു.
  • പേയ്മെന്റ്, സെറ്റിൽമെന്റ് സേവനങ്ങളിൽ ഏർപ്പെടുന്നു.
• തരങ്ങൾ:
  • ഷെഡ്യൂൾഡ് കമേഴ്‌ഷ്യൽ ബാങ്കുകൾ
  • നോൺ-ഷെഡ്യൂൾഡ് കമേഴ്‌ഷ്യൽ ബാങ്കുകൾ
• ഉദാഹരണങ്ങൾ:
  • ICICI Bank
  • Axis Bank
  • Yes Bank

4. Wholesale Banks

• നിർവചനം: പ്രധാനമായുംവലിയ കോർപ്പറേറ്റ് ക്ലയന്റുകളെയും സ്ഥാപനങ്ങളെയും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ബാങ്കുകൾ.
• പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:
  • ബൾക്ക് ഇടപാടുകളിലും വലിയ നിക്ഷേപങ്ങളിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
  • സാധാരണയായി റീട്ടെയിൽ ബാങ്കിംഗിൽ ഏർപ്പെടുന്നില്ല.
  • ഇന്റർബാങ്ക് മാർക്കറ്റുകളിലും ഫോറിൻ എക്‌സ്‌ചേഞ്ചിലും പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
• ഉദാഹരണങ്ങൾ:
  • ICICI Bank (മാറ്റത്തിന് മുമ്പ്)
  • HDFC Bank (വികസനത്തിന് മുമ്പ്)

5. Payment Banks

• നിർവചനം:താഴ്ന്ന വരുമാനമുള്ള വ്യക്തികൾക്കും ചെറുകിട ബിസിനസുകൾക്കും അടിസ്ഥാനബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകുന്ന ബാങ്കുകൾ.
• പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:
  • ചെറിയ നിക്ഷേപങ്ങൾ (ഉയരംRs. 1 ലക്ഷം വരെ) സ്വീകരിക്കുന്നു.
  • മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗും ഡിജിറ്റൽ പേയ്മെന്റ് സേവനങ്ങളും നൽകുന്നു.
  • ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളോ ലോണുകളോ നൽകാനാവില്ല.
• നിയന്ത്രണം:
  • RBI മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പ്രകാരം സ്ഥാപിച്ചവ.
  • Payment Banks Act, 2015 പ്രകാരം പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
• ഉദാഹരണങ്ങൾ:
  • Airtel Payments Bank
  • Paytm Payments Bank

6. Small Financing Banks

• നിർവചനം:സൂക്ഷ്മ, ചെറിയ, ഇടത്തരം സംരംഭങ്ങൾ (MSMEs) എന്നിവയിലുംകൃഷിയിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന ബാങ്കുകൾ.
• പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:
  • കുറഞ്ഞത് Rs. 100 കോടി****മൂലധനം.
  • ഗ്രാമീണവും അർദ്ധനഗരപ്രദേശങ്ങളും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
  • MSMEs-നുംകാർഷിക മേഖലയ്ക്കും ഋണ സൗകര്യങ്ങൾ നൽകുന്നു.
• നിയന്ത്രണം:
  • RBI മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പ്രകാരം സ്ഥാപിതമാണ്.
  • Small Finance Banks Act, 2017 പ്രകാരം പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
• ഉദാഹരണങ്ങൾ:
  • Ujjivan Small Finance Bank
  • ESAF Small Finance Bank

7. വികസന ബാങ്കുകൾ

• നിർവചനം:അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾ,വ്യവസായം,കൃഷി എന്നിവയ്ക്ക്ദീർഘകാല ധനസഹായം നൽകുന്ന ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ.
• പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:
  • വികസന ലക്ഷ്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
  • സബ്സിഡി നൽകിയ വായ്പകളും****ധനസഹായവും നൽകുന്നു.
  • RBI മേൽനോട്ടത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
• ഉദാഹരണങ്ങൾ:
  • NABARD
  • IDBI Bank
  • EXIM Bank

8. സർവ്വത്രിക ബാങ്കുകൾ

• നിർവചനം:റീട്ടെയിൽ, കോർപ്പറേറ്റ്, നിക്ഷേപം, ഇൻഷുറൻസ് ഉൾപ്പെടെവിശാലമായ ധനകാര്യ സേവനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ബാങ്കുകൾ.
• പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:
  • പല ധനകാര്യ മേഖലകളിലും പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
  • ക്രോസ്-സെല്ലിംഗ് ധനകാര്യ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ നൽകുന്നു.
  • സാധാരണയായി വലിയതും വൈവിധ്യമാർന്ന പ്രവർത്തനങ്ങളും ഉള്ളവ.
• ഉദാഹരണങ്ങൾ:
  • HDFC Bank
  • ICICI Bank
  • SBI

സംഗ്രഹ പട്ടിക: ഷെഡ്യൂൾ II പ്രകാരം ബാങ്ക് വർഗ്ഗീകരണം