బ్యాంకింగ్ రంగం – రైల్వే పరీక్షల కోసం సంపూర్ణ జనరల్ నాలెడ్జ్ క్యాప్సూల్
1. భారతీయ బ్యాంకింగ్ పరిచయం
- నియంత్రక సంస్థ: రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్బిఐ) – 1 ఏప్రిల్ 1935 న స్థాపించబడింది (1 జనవరి 1949 న జాతీయం చేయబడింది)
- షెడ్యూల్డ్ బ్యాంకులు: 149 (2024); వాణిజ్య బ్యాంకులు 12 ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు + 21 ప్రైవేట్ + 46 విదేశీ + 43 ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు + 11 చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు + 6 పేమెంట్స్ బ్యాంకులు
- మొత్తం బ్యాంక్ శాఖలు: 1.58 లక్షలు (2024)
- మొత్తం ఎటిఎంలు: 2.15 లక్షలు (2024)
- బ్యాంకింగ్ సాంద్రత: ప్రతి 1,640 మంది భారతీయులకు 1 శాఖ
2. భారతదేశంలోని బ్యాంకుల రకాలు
| వర్గం | సంఖ్య (2024) | ఉదాహరణలు | ముఖ్య లక్షణం |
|---|
| ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు (పిఎస్బీలు) | 12 | ఎస్బిఐ, పీఎన్బీ, బీఓబీ | ≥50 % ప్రభుత్వ వాటా |
| ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు | 21 | హెచ్డిఎఫ్సీ, ఐసిఐసిఐ, ఆక్సిస్ | మెజారిటీ ప్రైవేట్ ఈక్విటీ |
| విదేశీ బ్యాంకులు | 46 | సిటీ, హెచ్ఎస్బీసీ, స్టాన్ఛార్ట్ | ప్రధాన కార్యాలయం భారతదేశం వెలుపల |
| ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు (ఆర్ఆర్బీలు) | 43 | ఉత్తర బీహార్ గ్రామీణ బ్యాంక్ | ఉమ్మడి: కేంద్రం(50 %)+రాష్ట్రం(15 %)+ప్రాయోజక పిఎస్బీ(35 %) |
| చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు | 11 | ఏయు, ఈక్విటాస్, ఉజ్జీవన్ | సేవలేని రంగాలపై దృష్టి |
| పేమెంట్స్ బ్యాంకులు | 6 | ఎయిర్టెల్ పీబీ, పేటిఎం పీబీ | గరిష్ఠ ₹1 లక్ష జమ; రుణాలు ఇవ్వవు |
| సహకార బ్యాంకులు | 1,539 నగర సహకార బ్యాంకులు + 96,000 గ్రామీణ సహకార బ్యాంకులు | సరస్వత్, పంజాబ్ & మహారాష్ట్ర | ద్వంద్వ నియంత్రణ: ఆర్బిఐ + రాష్ట్రం |
| అభివృద్ధి ఫైనాన్స్ సంస్థ | 1 | నాబ్ఫిడ్ (2022) | మౌలిక సదుపాయాలకు దీర్ఘకాలిక రుణాలు |
3. పరిణామ కాలక్రమం – తెలుసుకోవలసిన తేదీలు
| సంవత్సరం | సంఘటన |
|---|
| 1770 | మొదటి భారతీయ బ్యాంక్—బ్యాంక్ ఆఫ్ హిందుస్థాన్ (కలకత్తా) |
| 1806 | బ్యాంక్ ఆఫ్ కలకత్తా → బ్యాంక్ ఆఫ్ బెంగాల్ (3 ప్రెసిడెన్సీ బ్యాంకులలో ఒకటి) |
| 27 జనవరి 1921 | ఇంపీరియల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (3 ప్రెసిడెన్సీ బ్యాంకుల విలీనం) |
| 1 ఏప్రిల్ 1935 | రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ఏర్పాటు |
| 1 జూలై 1955 | ఇంపీరియల్ బ్యాంక్ స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియాగా మార్చబడింది |
| 19 జూలై 1969 | మొదటి జాతీయం – 14 ప్రధాన పిఎస్బీలు |
| 15 ఏప్రిల్ 1980 | రెండవ జాతీయం – మరో 6 పిఎస్బీలు |
| 1991 | నరసింహం కమిటీ-I – ఎల్పీజి సంస్కరణలు |
| 1998 | నరసింహం కమిటీ-II – బలమైన పిఎస్బీలు |
| ఏప్రిల్ 2014 | ఆర్బిఐ నాచికేత్ మోర్ ప్యానెల్ ద్వారా 2 పీబీలు & 10 ఎస్ఎఫ్బీలకు లైసెన్స్లు ఇస్తుంది |
| 1 ఏప్రిల్ 2015 | ప్రధానమంత్రి జన్-ధన్ యోజన 15.4 కోట్ల ఖాతాలను పూర్తి చేస్తుంది |
| 2016 | యుపిఐ ప్రారంభం (11 ఏప్రిల్) – ఎన్పిసిఐ |
| 30 ఆగస్టు 2019 | మెగా పిఎస్బీ విలీనం – 27 → 12 |
| 1 ఏప్రిల్ 2022 | నాబ్ఫిడ్ కార్యాచరణ |
| 2023 | ఆర్బిఐ సిబిడిసి (ఇ₹) పైలట్ హోల్సేల్ & రిటైల్ ప్రారంభిస్తుంది |
4. జాతీయం వివరాలు
మొదటి (19 జూలై 1969) – 14 బ్యాంకులు
అలహాబాద్, బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా, బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా, బ్యాంక్ ఆఫ్ మహారాష్ట్ర, కెనరా, సెంట్రల్ బ్యాంక్, దేనా, ఇండియన్, ఇండియన్ ఓవర్సీస్, పంజాబ్ నేషనల్, సిండికేట్, యుకో, యూనియన్, యునైటెడ్ కమర్షియల్.
రెండవ (15 ఏప్రిల్ 1980) – 6 బ్యాంకులు
ఆంధ్ర, కార్పొరేషన్, న్యూ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా, ఓరియంటల్, పంజాబ్ & సింధ్, విజయ.
5. ముఖ్యమైన విలీనాలు (2000 తర్వాత)
| స్వీకర్త (మిగిలినది) | విలీనమైన సంస్థ | ప్రభావవంతమైన తేదీ |
|---|
| ఎస్బిఐ | అసోసియేట్ బ్యాంకులు (5) + భారతీయ మహిళా బ్యాంక్ | 1 ఏప్రిల్ 2017 |
| పీఎన్బీ | ఓరియంటల్ బ్యాంక్ + యునైటెడ్ బ్యాంక్ | 1 ఏప్రిల్ 2020 |
| బీఓబీ | దేనా + విజయ | 1 ఏప్రిల్ 2019 |
| కెనరా | సిండికేట్ | 1 ఏప్రిల్ 2020 |
| యూనియన్ | ఆంధ్ర + కార్పొరేషన్ | 1 ఏప్రిల్ 2020 |
| ఇండియన్ | అలహాబాద్ | 1 ఏప్రిల్ 2020 |
6. ట్యాగ్లైన్లు & ప్రధాన కార్యాలయాలు (టాప్-10)
| బ్యాంక్ | ప్రధాన కార్యాలయం | ట్యాగ్లైన్ |
|---|
| ఎస్బిఐ | ముంబై | “ది నేషన్ బ్యాంక్స్ ఆన్ అస్” |
| పీఎన్బీ | న్యూఢిల్లీ | “ది నేమ్ యూ కాన్ బ్యాంక్ అపాన్” |
| బీఓబీ | వడోదర | “ఇండియాస్ ఇంటర్నేషనల్ బ్యాంక్” |
| కెనరా | బెంగళూరు | “టుగెదర్ వీ కాన్” |
| హెచ్డిఎఫ్సీ | ముంబై | “వీ అండర్స్టాండ్ యువర్ వరల్డ్” |
| ఐసిఐసిఐ | ముంబై | “ఖయాల్ ఆప్కా” |
| ఆక్సిస్ | ముంబై | “బడ్తీ కా నామ్ జిందగీ” |
| సెంట్రల్ బ్యాంక్ | ముంబై | “సెంట్రల్ టు యూ సిన్స్ 1911” |
| యుకో | కోల్కతా | “హానర్స్ యువర్ ట్రస్ట్” |
| ఇండియన్ | చెన్నై | “టేకింగ్ బ్యాంకింగ్ టెక్నాలజీ టు కామన్ మ్యాన్” |
7. కీలక బ్యాంకింగ్ సూచికలు & నివేదికలు
- ఫైనాన్షియల్ ఇంక్లూషన్ ఇండెక్స్ (ఎఫ్ఐ-ఇండెక్స్) – ఆర్బిఐ; 2024 విలువ: 60.1 (100లో)
- ఈజ్ (ఎన్హాన్స్డ్ యాక్సెస్ & సర్వీస్ ఎక్సలెన్స్) – వార్షిక పిఎస్బీ సంస్కరణలు; 6వ ఎడిషన్ 2023-24
- బ్యాంకెక్స్ – బీఎస్ఈ బ్యాంకింగ్ రంగ సూచిక (15 స్టాక్లు)
- నిఫ్టీ పిఎస్యూ బ్యాంక్ ఇండెక్స్ – 12 స్టాక్లు
8. నియంత్రణ & అభివృద్ధి చట్టాలు
| చట్టం | సంవత్సరం | ఉద్దేశ్యం |
|---|
| ఆర్బిఐ చట్టం | 1934 | ఆర్బిఐ & నోటు జారీని ఏర్పాటు చేస్తుంది |
| బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేషన్ చట్టం | 1949 | లైసెన్సింగ్, నిర్వహణ, పరిశీలన |
| ఎస్బిఐ చట్టం | 1955 | ఎస్బిఐని సృష్టించింది |
| జాతీయం చట్టాలు | 1970/1980 | స్వాధీనాన్ని అనుమతించాయి |
| బ్యాంకింగ్ కంపెనీలు (స్వాధీనం & బదిలీ) చట్టం | 1969 | మొదటి జాతీయం |
| డిఐసిజిసి చట్టం | 1961 | డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ (₹5 లక్షల కవర్) |
| సర్ఫేసి చట్టం | 2002 | ఎన్పీఎలు & ఆస్తి పునర్నిర్మాణం |
| ఐబిసి | 2016 | దివాలా రిజల్యూషన్ |
| ఎఫ్ఆర్డిఐ బిల్లు (కాలం చెల్లింది) | 2017 | బెయిల్-ఇన్ ప్రతిపాదన |
9. డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ & క్రెడిట్ గ్యారంటీ కార్పొరేషన్ (డిఐసిజిసి)
- ఆర్బిఐ అనుబంధ సంస్థ
- ఇన్సూరెన్స్ పరిమితి: బ్యాంకుకు ప్రతి డిపాజిటర్కు ₹5 లక్షలు (4 ఫిబ్రవరి 2020 నుండి – ₹1 లక్ష నుండి పెంచబడింది)
- కవర్ చేస్తుంది: పొదుపు ఖాతా, కరెంట్ ఖాతా, రికరింగ్ డిపాజిట్, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ – వాణిజ్య, సహకార, స్థానిక & పేమెంట్స్ బ్యాంకులు
- కవర్ చేయబడదు: విదేశీ ప్రభుత్వాలు, కేంద్ర/రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు, అంతర్బ్యాంక్ డిపాజిట్లు
10. ప్రాధాన్య రంగ రుణాలు (పిఎస్ఎల్) – ఆర్బిఐ నియమాలు 2024
| వర్గం | పిఎస్బీలకు లక్ష్యం |
|---|
| వ్యవసాయం | 18 % (ఎఎన్బీసీ*లో) |
| సూక్ష్మ & చిన్న సంస్థలు | 7.5 % |
| బలహీన వర్గాలు | 12 % |
| మొత్తం పిఎస్ఎల్ | 40 % |
| *ఎఎన్బీసీ = సర్దుబాటు నికర బ్యాంక్ క్రెడిట్ | |
11. డిజిటల్ చొరవలు (2020-24)
| ప్లాట్ఫారమ్ | యజమాని | ఉపయోగం |
|---|
| యుపిఐ | ఎన్పిసిఐ | రియల్-టైమ్ పీ2పీ, పీ2ఎం |
| భారత్పే, ఫోన్పే | ప్రైవేట్ | యుపిఐ యాప్లు |
| సిబిడిసి (ఇ₹) | ఆర్బిఐ | 15 నగరాల్లో పైలట్ రిటైల్ |
| 123పీబీ | ఆర్బిఐ | పేమెంట్స్ బ్యాంకులకు ఏకీకృత పోర్టల్ |
| ఖాతా సంగ్రహకర్త (ఏఏ) | ఆర్బిఐ-లైసెన్స్డ్ | సమ్మతి-ఆధారిత డేటా షేరింగ్ |
12. ఒక-లైనర్ త్వరిత వాస్తవాలు (రివిజన్ క్యాప్సూల్)
- ఎస్బిఐ ఆస్తుల ద్వారా అతిపెద్ద వాణిజ్య బ్యాంక్ (>₹55 లక్ష కోట్లు).
- పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ మొదటి స్వదేశీ బ్యాంక్ (1895, లాహోర్).
- బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా పిఎస్బీలలో అత్యధిక విదేశీ శాఖలు కలిగి ఉంది (95+).
- హెచ్డిఎఫ్సీ బ్యాంక్ అత్యధిక మార్కెట్-క్యాప్ కలిగి ఉంది (>₹11 లక్ష కోట్లు).
- ఆర్బిఐ 25వ గవర్నర్: శక్తికాంత దాస్ (12 డిసెంబర్ 2018 న నియమించబడ్డారు).
- ఆర్బిఐ కరెన్సీని ప్రింట్ చేస్తుంది 4 ప్రెస్ల ద్వారా: దేవాస్, నాసిక్, మైసూరు, సాల్బోని.
- ఆర్బిఐ లోగో ఈస్ట్ ఇండియా కంపెనీ డబుల్ మోహర్ నుండి ప్రేరణ పొందింది.
- ఫైనాన్షియల్ ఇంక్లూషన్ ప్రచారం: పిఎంజెడీవై – గిన్నిస్ రికార్డ్ 55 కోట్ల+ ఖాతాలు.
- ఆర్ఆర్బీల మూలధనం భాగస్వామ్యం – 50:15:35 (కేంద్రం:రాష్ట్రం:ప్రాయోజకుడు).
- డిఐసిజిసి కవర్ – ₹5 లక్షలు ప్రిన్సిపల్ + వడ్డీని కలిగి ఉంటుంది.
- చెల్లింపు పత్రాలు: చెక్కు, బిల్ ఆఫ్ ఎక్స్ఛేంజ్, ప్రామిసరీ నోట్.
- బేస్ రేట్ ఎంసిఎల్ఆర్ (2016) ద్వారా భర్తీ చేయబడింది; ఇప్పుడు బాహ్య బెంచ్మార్క్ (ఇబీఎల్ఆర్) 2019 నుండి.
- సిఆర్ఆర్: 4.5 %, ఎస్ఎల్ఆర్: 18 % (మే 2024).
- రెపో రేట్: 6.50 %, రివర్స్ రెపో: 3.35 %, ఎంఎస్ఎఫ్: 6.75 %.
- ఐబిసి 2016 ట్రిగ్గర్ థ్రెషోల్డ్: ₹1 కోటి (₹1 లక్ష నుండి పెంచబడింది).
త్వరిత-సూచన పట్టికలు
పట్టిక-1: ఆర్బిఐ గవర్నర్లు (గత 5)
| పేరు | పదవీకాలం |
|---|
| శక్తికాంత దాస్ | 2018 – ప్రస్తుతం |
| ఉర్జిత్ పటేల్ | 2016 – 2018 |
| రఘురామ్ రాజన్ | 2013 – 2016 |
| డి. సుబ్బారావు | 2008 – 2013 |
| వై. వి. రెడ్డి | 2003 – 2008 |
పట్టిక-2: ఆస్తి నాణ్యత (స్థూల ఎన్పీఎ %)
| బ్యాంక్ | మార్చి-24 |
|---|
| ఎస్బిఐ | 2.78 % |
| పీఎన్బీ | 5.73 % |
| బీఓబీ | 3.55 % |
| హెచ్డిఎఫ్సీ | 1.17 % |
| ఐసిఐసిఐ | 2.49 % |
సాధన కోసం 15+ బహుళైచ్ఛిక ప్రశ్నలు
1. 1969లో జాతీయం చేయబడిన మొదటి భారతీయ బ్యాంక్ ఏది?
సమాధానం: **పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్** (14లో ఒకటి).2. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ఏ సంవత్సరంలో జాతీయం చేయబడింది?
సమాధానం: **1949**.3. 2019-20 విలీనం తర్వాత భారతదేశంలో ఎన్ని ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు ఉన్నాయి?
సమాధానం: **12**.4. ప్రతి డిపాజిటర్కు డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్:
సమాధానం: **₹5 లక్షలు**.5. చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకుల స్థాపనను ఏ కమిటీ సిఫార్సు చేసింది?
సమాధానం: **నాచికేత్ మోర్ కమిటీ**.6. స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ప్రధాన కార్యాలయం ఎక్కడ ఉంది?
సమాధానం: **ముంబై**.7. "ఇండియాస్ ఇంటర్నేషనల్ బ్యాంక్"గా ఏ బ్యాంక్ పిలువబడుతుంది?
సమాధానం: **బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా**.8. యుపిఐని ఏ సంస్థ ప్రారంభించింది?
సమాధానం: **ఎన్పిసిఐ** (నేషనల్ పేమెంట్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా).9. దేశీయ వాణిజ్య బ్యాంకుల కోసం కనీస ప్రాధాన్య రంగ రుణ లక్ష్యం:
సమాధానం: **ఎఎన్బీసీలో 40 %**.10. సెంట్రల్ బ్యాంక్ డిజిటల్ కరెన్సీ (ఇ₹) పైలట్ ఏ సంవత్సరంలో ప్రారంభించబడింది?
సమాధానం: **2022**.11. కోర్టు జోక్యం లేకుండా ఎన్పీఎలను వసూలు చేయడానికి బ్యాంకులను ఏ చట్టం అధికారిస్తుంది?
సమాధానం: **సర్ఫేసి చట్టం, 2002**.12. "ఎంసిఎల్ఆర్" అనే సంక్షిప్తీకరణ దేనికి సూచిక?
సమాధానం: **మార్జినల్ కాస్ట్ ఆఫ్ ఫండ్స్ బేస్డ్ లెండింగ్ రేట్**.13. దేనా బ్యాంక్ మరియు విజయ బ్యాంక్ విలీనం ద్వారా ఏ బ్యాంక్ ఏర్పడింది?
సమాధానం: **బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా** (1 ఏప్రిల్ 2019 నుండి ప్రభావవంతం).14. ఆర్బిఐ సెంట్రల్ బోర్డుకు పదవీ కాలం చెల్లుబాటు అయ్యే చైర్మన్ ఎవరు?
సమాధానం: **ఆర్బిఐ గవర్నర్**.15. మొదటి ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంక్ "ప్రథమ గ్రామీణ బ్యాంక్"కు ప్రాయోజకత్వం వహించింది:
సమాధానం: **సిండికేట్ బ్యాంక్**.16. చెల్లింపు పత్రాల చట్టం ఏ సంవత్సరంలో చేయబడింది?
సమాధానం: **1881**.
చివరి నవీకరణ: మే 2024 | మూలం: ఆర్బిఐ బులెటిన్, డిఎఫ్ఎస్, ఎన్పిసిఐ, ఐబిఇఎఫ్.
BETA
