بینکنگ سیکٹر – ریلوے امتحانات کے لیے مکمل GK کیپسول
1. ہندوستانی بینکنگ کا جائزہ
- ریگولیٹر: ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) – قائم کردہ 1 اپریل 1935 (قومیائے گئے 1 جنوری 1949)
- شیڈولڈ بینکس: 149 (2024)؛ کمرشل بینکس 12 عوامی شعبے کے بینکس + 21 پرائیویٹ + 46 غیر ملکی + 43 علاقائی دیہی بینکس + 11 چھوٹے فنانس بینکس + 6 ادائیگی بینکس
- بینک برانچز کی کل تعداد: 1.58 لاکھ (2024)
- اے ٹی ایمز کی کل تعداد: 2.15 لاکھ (2024)
- بینکنگ کثافت: 1,640 ہندوستانیوں پر 1 برانچ
2. ہندوستان میں بینکس کی اقسام
| زمرہ | تعداد (2024) | مثالیں | اہم خصوصیت |
|---|
| عوامی شعبے کے بینکس (PSBs) | 12 | ایس بی آئی، پی این بی، بی او بی | ≥50% حکومتی حصہ |
| پرائیویٹ سیکٹر بینکس | 21 | ایچ ڈی ایف سی، آئی سی آئی سی آئی، ایکسس | اکثریتی پرائیویٹ ایکویٹی |
| غیر ملکی بینکس | 46 | سٹی، ایچ ایس بی سی، اسٹین چارٹ | ہیڈ آفس ہندوستان سے باہر |
| علاقائی دیہی بینکس (RRBs) | 43 | اتر پردیش بہار گرامین بینک | مشترکہ: مرکز (50%)+ریاست (15%)+اسپانسر عوامی شعبے کا بینک (35%) |
| چھوٹے فنانس بینکس | 11 | اے یو، ایکویٹاس، اجیون | غیر خدمت شدہ شعبوں پر توجہ |
| ادائیگی بینکس | 6 | ائیرٹیل پی بی، پیٹم پی بی | زیادہ سے زیادہ جمع ₹1 لاکھ؛ قرضہ نہیں |
| تعاونی بینکس | 1,539 شہری تعاونی بینکس + 96,000 دیہی تعاونی بینکس | سرسوٹ، پنجاب اینڈ مہاراشٹرا | دوہرا کنٹرول: آر بی آئی + ریاست |
| ترقیاتی مالیاتی ادارہ | 1 | نابفڈ (2022) | انفراسٹرکچر کو طویل مدتی قرضہ |
3. ارتقاء کا ٹائم لائن – لازمی تاریخوں کا علم
| سال | واقعہ |
|---|
| 1770 | پہلا ہندوستانی بینک—بینک آف ہندوستان (کلکتہ) |
| 1806 | بینک آف کلکتہ → بینک آف بنگال (3 پریزیڈنسی بینکس میں سے ایک) |
| 27 جنوری 1921 | امپیریل بینک آف انڈیا (3 پریزیڈنسی بینکس کا انضمام) |
| 1 اپریل 1935 | ریزرو بینک آف انڈیا قائم |
| 1 جولائی 1955 | امپیریل بینک کو اسٹیٹ بینک آف انڈیا میں تبدیل کیا گیا |
| 19 جولائی 1969 | پہلی قومی کاری – 14 بڑے عوامی شعبے کے بینکس |
| 15 اپریل 1980 | دوسری قومی کاری – 6 مزید عوامی شعبے کے بینکس |
| 1991 | نرسمہم کمیٹی-I – ایل پی جی اصلاحات |
| 1998 | نرسمہم کمیٹی-II – مضبوط عوامی شعبے کے بینکس |
| اپریل 2014 | آر بی آئی نے نچیکیت مور پینل کے ذریعے 2 ادائیگی بینکس اور 10 چھوٹے فنانس بینکس کو لائسنس دیے |
| 1 اپریل 2015 | پرادھان منتری جن دھن یوجنا نے 15.4 کروڑ اکاؤنٹس مکمل کیے |
| 2016 | یو پی آئی کا آغاز (11 اپریل) – این پی سی آئی |
| 30 اگست 2019 | میگا عوامی شعبے کے بینکس کا انضمام – 27 → 12 |
| 1 اپریل 2022 | نابفڈ فعال |
| 2023 | آر بی آئی نے سی بی ڈی سی (e₹) پائلٹ تھوک اور خوردہ کا آغاز کیا |
4. قومی کاری کی تفصیلات
پہلی (19 جولائی 1969) – 14 بینکس
الہ آباد، بینک آف بڑودہ، بینک آف انڈیا، بینک آف مہاراشٹرا، کینرا، سینٹرل بینک، دینا، انڈین، انڈین اوورسیز، پنجاب نیشنل، سنڈیکیٹ، یو سی او، یونین، یونائیٹڈ کمرشل۔
دوسری (15 اپریل 1980) – 6 بینکس
آندھرا، کارپوریشن، نیو بینک آف انڈیا، اورینٹل، پنجاب اینڈ سندھ، وجیا۔
5. اہم انضمام (2000 کے بعد)
| حاصل کنندہ (باقی) | انضمام شدہ ادارہ | مؤثر تاریخ |
|---|
| ایس بی آئی | ایسوسی ایٹ بینکس (5) + بھارتیہ مہیلا بینک | 1 اپریل 2017 |
| پی این بی | اورینٹل بینک + یونائیٹڈ بینک | 1 اپریل 2020 |
| بی او بی | دینا + وجیا | 1 اپریل 2019 |
| کینرا | سنڈیکیٹ | 1 اپریل 2020 |
| یونین | آندھرا + کارپوریشن | 1 اپریل 2020 |
| انڈین | الہ آباد | 1 اپریل 2020 |
6. ٹیگ لائنز اور ہیڈ کوارٹرز (ٹاپ-10)
| بینک | ہیڈ کوارٹر | ٹیگ لائن |
|---|
| ایس بی آئی | ممبئی | “The Nation banks on us” |
| پی این بی | نئی دہلی | “The Name you can Bank Upon” |
| بی او بی | وڈودرا | “India’s International Bank” |
| کینرا | بنگلور | “Together we Can” |
| ایچ ڈی ایف سی | ممبئی | “We Understand Your World” |
| آئی سی آئی سی آئی | ممبئی | “Khayaal Aapka” |
| ایکسس | ممبئی | “Badhti Ka Naam Zindagi” |
| سینٹرل بینک | ممبئی | “Central to you since 1911” |
| یو سی او | کولکتہ | “Honours Your Trust” |
| انڈین | چنئی | “Taking Banking Technology to Common Man” |
7. اہم بینکنگ انڈیکسز اور رپورٹس
- فنانشل انکلوژن انڈیکس (FI-Index) – آر بی آئی؛ 2024 قدر: 60.1 (100 میں سے)
- ایز (EASE) – سالانہ عوامی شعبے کے بینکس کی اصلاحات؛ چھٹا ایڈیشن 2023-24
- بینکیکس (BANKEX) – بی ایس ای بینکنگ سیکٹر انڈیکس (15 اسٹاکس)
- نفٹی پی ایس یو بینک انڈیکس – 12 اسٹاکس
8. ریگولیٹری اور ترقیاتی ایکٹس
| ایکٹ | سال | مقصد |
|---|
| آر بی آئی ایکٹ | 1934 | آر بی آئی کا قیام اور نوٹ جاری کرنا |
| بینکنگ ریگولیشن ایکٹ | 1949 | لائسنسنگ، انتظام، معائنہ |
| ایس بی آئی ایکٹ | 1955 | ایس بی آئی کا قیام |
| قومی کاری ایکٹس | 1970/1980 | حصول کی اجازت دی |
| بینکنگ کمپنیز (ایکویزیشن اینڈ ٹرانسفر) ایکٹ | 1969 | پہلی قومی کاری |
| ڈی آئی سی جی سی ایکٹ | 1961 | ڈپازٹ انشورنس (₹5 لاکھ کور) |
| سرفیسی ایکٹ | 2002 | این پی اے اور اثاثوں کی بحالی |
| آئی بی سی | 2016 | دیوالیہ پن کا حل |
| ایف آر ڈی آئی بل (ختم) | 2017 | بیل ان تجویز |
9. ڈپازٹ انشورنس اینڈ کریڈٹ گارنٹی کارپوریشن (ڈی آئی سی جی سی)
- آر بی آئی کی ماتحت ادارہ
- انشورنس حد: ₹5 لاکھ فی ڈپازیٹر فی بینک (4 فروری 2020 سے – ₹1 لاکھ سے بڑھایا گیا)
- کور کرتا ہے: سیونگز اکاؤنٹ، کرنٹ اکاؤنٹ، ری کرنگ ڈپازٹ، فکسڈ ڈپازٹ – کمرشل، تعاونی، مقامی اور ادائیگی بینکس
- کور نہیں کرتا: غیر ملکی حکومتوں، مرکزی/ریاستی حکومتوں، بین بینک کے ڈپازٹس
10. ترجیحی شعبے کی لینڈنگ (PSL) – آر بی آئی کے معیارات 2024
| زمرہ | عوامی شعبے کے بینکس کے لیے ہدف |
|---|
| زراعت | 18% (ای این بی سی* کا) |
| مائیکرو اور چھوٹے کاروبار | 7.5% |
| کمزور طبقات | 12% |
| مجموعی ترجیحی شعبے کی لینڈنگ | 40% |
| *ای این بی سی = ایڈجسٹڈ نیٹ بینک کریڈٹ | |
11. ڈیجیٹل اقدامات (2020-24)
| پلیٹ فارم | مالک | استعمال |
|---|
| یو پی آئی | این پی سی آئی | ریئل ٹائم پی ٹو پی، پی ٹو ایم |
| بھارت پی، فون پی | پرائیویٹ | یو پی آئی ایپس |
| سی بی ڈی سی (e₹) | آر بی آئی | 15 شہروں میں پائلٹ خوردہ |
| 123پی بی | آر بی آئی | ادائیگی بینکس کے لیے متحد پورٹل |
| اکاؤنٹ ایگریگیٹر (AA) | آر بی آئی لائسنس یافتہ | رضامندی پر مبنی ڈیٹا شیئرنگ |
12. ایک لائنر فوری حقائق (مرور کیپسول)
- ایس بی آئی اثاثوں کے لحاظ سے سب سے بڑا کمرشل بینک ہے (>₹55 لاکھ کروڑ)۔
- پنجاب نیشنل بینک پہلا سودیشی بینک ہے (1895، لاہور)۔
- بینک آف بڑودہ کے پاس عوامی شعبے کے بینکس میں سب سے زیادہ غیر ملکی برانچز ہیں (95+)۔
- ایچ ڈی ایف سی بینک کی سب سے زیادہ مارکیٹ کیپ ہے (>₹11 لاکھ کروڑ)۔
- آر بی آئی کے 25ویں گورنر: شکتی کانت داس (12 دسمبر 2018 کو مقرر)۔
- آر بی آئی کرنسی چھاپتا ہے 4 پریسوں کے ذریعے: دیواس، ناسک، میسور، سالبونی۔
- آر بی آئی کا لوگو ایسٹ انڈیا کمپنی کے ڈبل موہر سے متاثر ہے۔
- فنانشل انکلوژن مہم: پی ایم جے ڈی وائی – گنیز ریکارڈ 55 کروڑ+ اکاؤنٹس۔
- علاقائی دیہی بینکس کا سرمایہ مشترکہ – 50:15:35 (مرکز:ریاست:اسپانسر)۔
- ڈی آئی سی جی سی کور – ₹5 لاکھ میں پرنسپل + سود شامل ہے۔
- قابل انتقال آلات: چیک، بل آف ایکسچینج، پرامسری نوٹ۔
- بیس ریٹ کو ایم سی ایل آر (2016) نے تبدیل کیا؛ اب ایکسٹرنل بینچ مارک (ای بی ایل آر) 2019 سے۔
- سی آر آر: 4.5%، ایس ایل آر: 18% (مئی 2024)۔
- ریپو ریٹ: 6.50%، ریورس ریپو: 3.35%، ایم ایس ایف: 6.75%۔
- آئی بی سی 2016 ٹرگر تھریش ہولڈ: ₹1 کروڑ (₹1 لاکھ سے بڑھایا گیا)۔
فوری حوالہ جدول
جدول-1: آر بی آئی کے گورنرز (آخری 5)
| نام | مدت |
|---|
| شکتی کانت داس | 2018 – موجودہ |
- ارجیت پٹیل | 2016 – 2018 |
| رگھورام راجن | 2013 – 2016 |
| ڈی سبّاراؤ | 2008 – 2013 |
| وائی وی ریڈی | 2003 – 2008 |
جدول-2: اثاثوں کی معیار (مجموعی این پی اے %)
| بینک | مارچ-24 |
|---|
| ایس بی آئی | 2.78% |
| پی این بی | 5.73% |
| بی او بی | 3.55% |
| ایچ ڈی ایف سی | 1.17% |
| آئی سی آئی سی آئی | 2.49% |
15+ مشق کے لیے ایم سی کیوز
1. 1969 میں قومی ہونے والا پہلا ہندوستانی بینک کون سا تھا؟
جواب: **پنجاب نیشنل بینک** (14 میں سے)۔2. ریزرو بینک آف انڈیا کس سال قومیایا گیا؟
جواب: **1949**۔3. 2019-20 کے انضمام کے بعد ہندوستان میں کتنے عوامی شعبے کے بینکس موجود ہیں؟
جواب: **12**۔4. فی ڈپازیٹر ڈپازٹ انشورنس کور ہے:
جواب: **₹5 لاکھ**۔5. کس کمیٹی نے چھوٹے فنانس بینکس کے قیام کی سفارش کی؟
جواب: **نچیکیت مور کمیٹی**۔6. اسٹیٹ بینک آف انڈیا کا ہیڈ کوارٹر کہاں واقع ہے؟
جواب: **ممبئی**۔7. کس بینک کو “India’s International Bank” کہا جاتا ہے؟
جواب: **بینک آف بڑودہ**۔8. یو پی آئی کس تنظیم نے شروع کیا؟
جواب: **این پی سی آئی** (نیشنل پے منٹس کارپوریشن آف انڈیا)۔9. گھریلو کمرشل بینکس کے لیے ترجیحی شعبے کی لینڈنگ کا کم از کم ہدف ہے:
جواب: **ای این بی سی کا 40%**۔10. سنٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسی (e₹) پائلٹ کس سال شروع کیا گیا؟
جواب: **2022**۔11. کون سا ایکٹ بینکس کو عدالت کی مداخلت کے بغیر این پی اے وصول کرنے کا اختیار دیتا ہے؟
جواب: **سرفیسی ایکٹ، 2002**۔12. مخفف “ایم سی ایل آر” کا مطلب ہے:
جواب: **مارجینل کاسٹ آف فنڈز بیسڈ لینڈنگ ریٹ**۔13. دینا بینک اور وجیا بینک کے انضمام سے کون سا بینک بنا؟
جواب: **بینک آف بڑودہ** (مؤثر 1 اپریل 2019)۔14. آر بی آئی سنٹرل بورڈ کے ایگزیکٹو چیئرمین کون ہوتے ہیں؟
جواب: **آر بی آئی کے گورنر**۔15. پہلا علاقائی دیہی بینک “پرتم گرامین بینک” کس نے سپانسر کیا؟
جواب: **سنڈیکیٹ بینک**۔16. نیگوٹی ایبل انسٹرومنٹس ایکٹ کب نافذ ہوا؟
جواب: **1881**۔
آخری اپ ڈیٹ: مئی 2024 | ماخذ: آر بی آئی بلیٹن، ڈی ایف ایس، این پی سی آئی، آئی بی ای ایف۔
BETA
